据了解，南京现在已有不止一家银行开办了车位贷款品种，大部分于今年上半年推出。以省中行为例，可贷购买车位所需总款项的7成以下，最长期限10年；执行的是比住房贷款稍高的商业贷款利率。“但很少有人贷到。”有关人士透露，贷不到的情况有两种：一是车位的建设成本打入了房价，开发商与购买者私下交易属于只有使用权、没有产权证，不被房产局认可的“二次销售”，银行当然不认可。另一种则是，车位建设成本未打入房价，开发商公开销售车位，但由于开发商认为车位是稀缺资源，便人为限制购买人群，有意提高“门槛”，规定购买者要么一次性付款，要么干脆不买，变相地导致车位贷款“形同虚设”。

　　开发商之所以要把车位建设成本打入房价，说到底还是想提高商品房的最后销售价。按物价部门规定，普通标准商品住宅的利润率最高不超过8%。也就是“成本×108%=商品房销售价”。车位的建设成本进入总建设成本，最后的销售价不就高了吗？——车位成本偷偷进房价，就跟把招待费、钢材价格等抬高，打入成本价格从而抬高房价一个样。换过来说，有些开发商虽然经审核没有把车位建设费用打入房价，但并不代表在其他成本审核方面没‘钻空子’。

　　不少银行人士认为，车位是稀缺资源，比较公平的办法就是根据市场供求进入买卖。但要明确谁卖、卖的收益的归属问题。他们建议可使用专款专户使销售变得透明化。比如说10个车位的建设成本是100万元，已被开发商打入了房价，平摊在业主头上开发商已赚了100元/人，那么通过二次销售又可赚另外100万，但这100万不能任由开发商中饱私囊。不妨在法规上确定开发商只能具有代理权，可收取一定的代销车位手续费，但卖车位的钱拿来放入银行专户，用于业主委员会充抵物业管理费等，取之于民用之于民。而前提是，物价部门要有所为，审核清楚到底车位的成本有没有被开发商打入房款，开发商还有没有其它的虚高成本。

　　作为大额消费、又是高端客户“必备”的项目，许多银行早就“看中”车位并推出专门的贷款品种，但没想到，推出的初衷不错，办理的客户不多。而其中的原因，就能折射出围绕“车位权属不清”以及“缺乏透明处理”所带来的一系列问题。